Bedste og billigste forbrugslån i marts 2023

Hvad er et forbrugslån?

Et forbrugslån er en type af kortfristede lån til et hvilken som helst forbrug. For private personer som vil optage et lån til et ønsket forbrug, kræves der blot en ansøgning med NemID, man skal typisk ikke stille sikkerhed til lånet.
Et forbrugslån har typisk højere renter end traditionelle banklån. 

Begrebet forbrugslån dækker over flere typer af lån. Et forbrugslån kan være et lån til alt lige fra ferie, renovering eller blot et ønske om en ekstra pengeindsprøjtning til økonomien i perioder med behov for ekstra dækning på kontoen.

Et forbrugslån betyder, at kreditor og debitor har indgået en aftale om udbetaling af penge, hvor der i aftalen indgår renter, gebyrer og løbetid på lånet. Det er et krav, at debitor overholder aftalen og afdrager på forbrugslånet rettidigt.

Optagelse af et forbrugslån sker typisk gennem banken, dog er det ofte nemmere at låne gennem en online bank, hvor kravene ikke er ligeså høje. Man skal med et forbrugslån være opmærksom på højere renter, da kreditor står med en risikofyldt aftale. 

Her på siden kan du se dine muligheder for at optage forbrugslån, sammenligne forbrugslån og gå til udbyder for at ansøge om forbrugslånet.

 

Forbrugslån billige

Billige forbrugslån

Der findes mange billige forbrugslån. Hvad der er vigtigt, når du leder efter et billigt forbrugslån er, at du læser lånebetingelserne grundigt igennem, så du ikke får en negativ overraskelse, efter du har underskrevet låneaftalen.
 
Hvilket lån, der er det billigste, ses ud fra lånets ÅOP. ÅOP står for årlige omkostninger i procent, og heri er alle årlige omkostninger indregnet.

Et lån med en lav rente kan godt være dyrere end et lån med en højere rente, hvis det koster at oprette lånet. Derfor bør du kigge på ÅOP, når du ønsker at finde det billigste forbrugslån.

Det billigste forbrugslån kan tages hos Bank Norwegian, med en rente på 4,99%, maksimale lånebeløb er 500.000kr og op til 10 års løbetid. Et lån igennem Bank Norwegian er oftes det billigste når man kigger på ÅOP.
 
En ansøger med et højt rådighedsbeløb vil alt andet lige kunne få et billigere lån end en ansøger med et lavt rådighedsbeløb, da lånegiver forudser mindre usikkerhed ved ansøgeren med det høje rådighedsbeløb. Nedenunder kan du se et eksempel på nøgletal for et billigt forbrugslån.
 
Sådan ser et billigt forbrugslån igennem Bank Norwegian ud:

• Lånebeløb: 5.000 - 500.000 kr.

• Variabel rente fra 4,99% - 18,9%

• Lån op til 500.000 kr med en løbetid på op til 10 år

• ÅOP:  Fra 5,11%

• Aldersbegrænsning: 20 år

  *Tjeklån frasiger sig ansvar for data om det billigste billån, da markedet for lån kan variere dagligt, hvorfor Tjeklån ikke står til ansvar for data om lån.

Liste over billige forbrugslån i Danmark:

1. Bank Norwegian billigt forbrugslån | Variabel rente fra 4,99-18,99% | Lånebeløb: 5.000-400.000 kr.
2. Digi finans billigt forbrugslån | Variabel rente fra 3,49-19,95% | Lånebeløb: 10.000-500.000 kr.
3. KreditNu billigt forbrugslån | Fast rente fra 25% | Lånebeløb: 4.000 - 25.000 kr.
4. Lendo billigt forbrugslån | Variabel rente fra 2,95-18,99% | Lånebeløb: 10.000 - 500.000 kr.
5. Basis bank billigt forbrugslån | Variabel rente fra 4,95-19,95% | Lånebeløb: 30.000-500.000 kr.
6. Saverium billigt forbrugslån | Variabel rente fra 2,95-18,99% | Lånebeløb: 3.000 - 500.000 kr.
7. Facit Bank billigt forbrugslån | Variabel rente fra 6,93-19,56% | Lånebeløb: 10.000-200.000 kr.
8. Paymark Finans billigt forbrugslån | Variabel rente fra 9,9-19,56% | Lånebeløb: 10.000-150.000 kr.
9. DER Privatfinans billigt forbrugslån | Variabel rente fra 9,9-19,56% | Lånebeløb: 10.000-100.000 kr.
10. Sparxpres billigt forbrugslån | Fast rente: 12,55% | Lånebeløb: 10.000-150.000 kr.
11. Ferratum billigt forbrugslån | Variabel rente fra 22,51-22,51% | Lånebeløb: 1.500-50.000 kr.
12. Bank Norwegian Erhverv billigt forbrugslån | Variabel rente fra 4,99-18,99% | Lånebeløb: 5.000-400.000 kr

                                               Listen er opdateret 12/12-2022

Oversigt over billige forbrugslån:

UDBYDER:	RENTE:	LÅNEBELØB:
Bank Norwegian forbrugslån	4,99-18,99%	5.000-400.000 kr.
Digi finans forbrugslån	3,49-19,95%	10.000-500.000 kr.
Basis bank forbrugslån	4,95-19,95%	30.000-500.000 kr.
Saverium forbrugslån	2,95-18,99%	3.000 - 500.000 kr.
KreditNu forbrugslån	25%	4.000 - 25.000 kr.
Lendo forbrugslån	2,95-18,99%	10.000 - 500.000 kr.
Facit Bank forbrugslån	6,93-19,56%	10.000-200.000 kr.
Paymark Finans forbrugslån	9,9-19,56%	10.000-150.000 kr.
DER Privatfinans forbrugslån	9,9-19,56%	10.000-100.000 kr.
Sparxpres forbrugslån	12,55%	10.000-150.000 kr.
Ferratum forbrugslån	22,51%	1.500-50.000 kr.
Bank Norwegian forbrugslån	4,99-18,99%	5.000-400.000 kr

Oversigten er opdateret 12/12-2022

Hvad er renten på et forbrugslån

Renten på et forbrugslån kommer an på, hvor god din kreditværdighed er. Renten er den pris, du betaler for at få lånet, og den bliver fastsat på baggrund af en vurdering af din økonomiske situation. For ansøgere med en god kreditværdighed ligger renten typisk omkring de 5-10%, men uden en kreditvurdering er det umuligt at sige, hvilken rente du kan forvente.
 
Kreditværdigheden vurderes af låneudbyderen ud fra en række oplysninger om dine indtægter, udgifter og gæld. Disse oplysninger indhentes blandt andet fra SKAT, men de kan også bede dig om at fremsende kopier af tidligere lønsedler. Derudover vurderes kreditværdigheden også på baggrund af dine personlige forhold, så som din civiltilstand og antal hjemmeboende børn (Se rapport).

Formålet med en kreditvurdering er, som tidligere nævnt, at fastsætte renten på det lån, du ansøger om. Renten er et udtryk for den risiko låneudbyder vurderer, der er i forbindelse med at låne dig penge. Det betyder altså, at jo højere låneudbyderen vurderer risikoen, jo højere vil renten også være.

Rente på forbrugslån

Forbrugslån med lav rente

Nogle forbrugslån har lavere rente end andre, men i bund og grund kommer renten an på, hvordan din kreditværdighed vurderes. Når du leder efter et lån med en lav rente, er det vigtigt, at du også kigger på lånets stiftelses-/etableringsomkostninger, da disse kan være meget høje ved lån med en lavere rente.
 
Det er dog muligt at finde et forbrugslån med en lav rente uden, at stiftelsesomkostningerne er urimelige høje. Det kræver dog, at du har en god kreditværdighed. Du kan øge din kreditværdighed på forskellige måder, blandt andet ved at øge dine indtægter og mindske dine udgifter. Har du en allerede eksisterende gæld, vil det også styrke din position, hvis du nedbringer eller afvikler denne.

Hvad må man låne til med et forbrugslån?

Du må med et forbrugslån, helt selv bestemme hvad og hvordan du bruger dit lån til. Der stilles ikke spørgsmål til forbruget eller hvad formålet er med lånet, så derfor er du som forbruger altså fri for at skulle redegøre for hvad du bruger pengene til.

Mange vælger at bruge forbrugslånet som et hurtigt kapital indskud, hvor man er sikker på at kunne betale tilbage. Mange kan ikke vente med at få det de drømmer om, og har man en god økonomi er det ofte et forbrugslån valget falder på.

De fleste mennesker som optager et forbrugslån har et ønske om at få dækket en udgift, som ikke er mulig at betale med den nuværende pengebeholdning. Mange vælger eksempelvis et forbrugslån når de skal låne til renovering.

Hvad bruges forbrugslån til

 Kilde: Morebanker.dk. Data er baseret på 2.600 ansøgere i perioden maj 2021 til marts 2022.

Herunder ses en infografik der viser fordelingen af hvad forbrugslån bruges til:

infografik om Forbrugslån

 Kilde: Morebanker.dk. Data er baseret på 2.600 ansøgere i perioden maj 2021 til marts 2022.

Hvad er et forbrugslån uden sikkerhed

Hvis du tager et forbrugslån uden sikkerhed, betyder det, at lånegiver ikke tager pant i dine værdier. Det er typisk hos online låneudbydere, du kan optage et forbrugslån uden sikkerhed. Bankerne kræver typisk, at du stiller din bolig, bil eller andre værdier som sikkerhed for et lån.
 
Fordelen ved et forbrugslån uden sikkerhed er derfor, at du ikke risikerer at miste din bolig, bil eller andre værdier, hvis det skulle ske, at du ikke kan tilbagetale lånet. Det betyder dog ikke, at du bare kan optage et lån uden sikkerhed og derefter lade være med at betale, uden det har konsekvenser.
 
Hvis du ikke afbetaler lånet, vil du nemlig ende i RKI, og når du først er registret i RKI, er det meget svært at optage lån hos næsten alle låneudbydere. De låneudbydere, som tilbyder lån trods RKI, vil typisk forlange en høj rente, da der er stor usikkerhed forbundet med at låne penge til en person, der er registreret i RKI. 

Hurtige forbrugslån

Et hurtigt forbrugslån er et helt almindeligt forbrugslån med kort svar- og udbetalingstid. Det kan nemlig være meget forskelligt, hvor lang behandlingstiden på din låneansøgning er alt efter hvilken låneudbyder og lånetype, du vælger.
 
Overordnet set er behandlingstiden på et forbrugslån i banken lang sammenlignet med de online lånemuligheder, der findes. Dog kan behandlingstiden på online forbrugslån også varierer en del, så hvis du ønsker at tage et hurtigt forbrugslån, så anbefaler vi, at du undersøger lånemarkedet med henblik på varigheden af behandlingstiden.

Forbrugslån oversigt

Her kan du se en oversigt over forbrugslån på TjekLån.dk. Du kan også sammenligne de forskellige lån og dermed finde det lån, som passer bedst til dig.

Der er stor forskel på renter og lånemuligheder for forbrugslån, da mængden af penge der lånes også afgør hvilken rente man ender ud med. Typisk ses det ved at større lån, at renten også er tilsvarende mindre.

Hos Tjeklån har vi mange forbrugslån som vi sammenligner, og det er ofte de udbydere med lavest ÅOP som vælges af vores brugere, da disse giver mest værdi for de fleste. Vil du have det billigste forbrugslån, kan du herunder læse hvad du skal kigge på for at finde et billigt forbrugslån.

Vil man låne til privatforbrug, kan man med fordel gå ind på oversigten over privatlån, som typisk er mindre forbrugslån med kort løbetid.

Hvordan sammenligner man forbrugslån

Det kan være en rigtig god ide at sammenligne lånetilbud, inden du beslutter dig for, hvilket lån, du ønsker at takke ja til. Der kan nemlig være mange penge at spare ved at sikre sig, at man får det bedst mulige lån.
 
Umildbart kan lånene ligne hinanden ved første øjekast, men der kan være ubehagelige overraskelser gemt bag overfladen. Det kan for eksempel være, at renten er lav, men etableringsomkostningerne er høje, eller at renten er tårnhøj, mens løbetiden er lang og afdragene dermed også er mindre sammenlignet med en kortere løbetid. 

Sammenligning af ÅOP

Når du skal sammenligne prisen på et lån med et andet lån, skal du sammenligne lånenes ÅOP. ÅOP er den årlige omkostning i procent, og den viser, hvor meget lånet samlet set koster dig at optage. ÅOP dækker dermed over både de etableringsomkostninger og rentebetalinger, der er i forbindelse med optagelsen af lånet.
 
Økonomisk set er det altid en fordel for dig at vælge det lån med den laveste ÅOP, da det er det billigste lån. Der kan dog være nogle faktorer, som gør, at du ikke kan vælge lånet med den laveste ÅOP. Dette kan for eksempel være, at du ikke er i stand til at tilbagebetale lånet på den oplyste løbetid, eller at du ikke har råd til de etableringsomkostninger, låneudbyderen kræver.
Står du i en af disse situationer, bør du overveje, om du har råd til et lån. Hvis du mener, at det har du, så bør du tage det lån med den laveste ÅOP, der lever op til dine krav. 

Lov om ÅOP

Fordi kviklån for mange har resulteret i en gældsspiral, som kan være svær at komme ud af, har regeringen den 1. juli 2020 forbudt dyre kviklån. Denne lov gør det umuligt for lånegivere at udbyde forbrugslån med en ÅOP på over 35%. Før i tiden er der set kviklån med en ÅOP på over 800%, hvilket er fuldstændig vanvittigt. Dette kan have fatale konsekvenser for de mennesker, der ikke får læst låneaftalen helt igennem, eller for dem, som er så desperate efter penge, at de blot underskriver det første lånetilbud, de får.

Forskel på ÅOP og rente

Det er vigtigt at vide, at der er væsentlig forskel på et låns ÅOP og rente. Hvid du blot går efter det lån med den laveste rente i troen om, at du dermed får det billigste lån, kan du ende med at blive snydt. Selvom renten i nogen grad fortæller noget om lånets pris, er det der også andre faktorer, der spiller en rolle.
 
Lånets rente er et udtryk for den risiko låneudbyder løber ved at låne dig penge. Renten er derfor det beløb, du betaler årligt for at få lov til at låne penge af lånegiver.
 
ÅOP er et udtryk for summen af de omkostninger, der er i forbindelse med lånet. Dette dækker både over rentebetalingerne, etablering-/stiftelsesomkostninger, gebyrer og andre omkostninger, der kan forekomme. Dette er grunden til, at du altid bør gå efter lånet med den laveste ÅOP, hvis du ønsker det billigste lån. 

Sammenligning af etableringsomkostninger

Der kan i forbindelse med nogle lån være etablerings- eller stiftelsesomkostninger. Denne omkostning kan variere fra lån til lån, men det er vigtigt at vide, at et lån med en sådan omkostning ikke nødvendigvis behøver at være det dyreste lån.
 
Et lån med en etableringsomkostning og en lav rente, kan være billigere end et lån uden etableringsomkostning men med en højere rente. For at gennemskue om dette er tilfældet, bør du, som tidligere nævnt, se på lånets ÅOP, da det er et udtryk for de samlede (årlige) omkostninger ved lånet.

Forbrugslån eksempel

Her ser du tre eksempler på forbrugslån med forskellig rente og etableringsgebyr. Lån 1 har den højeste rente af de tre lån, men det har som det eneste lån ingen etableringsomkostning. Lån 2 og 3 har derimod en etableringsomkostning på henholdsvis 2.900 kr. og 2.000 kr. og en rente på henholdsvis 11% og 12%.

Forbrugslån graf

Forbrugslån eksempel

Hvad låneeksemplet illustrerer er, at lånet med den højeste rente ikke nødvendigvis er det dyreste lån, og at et lån med en lav rente og et etableringsgebyr godt kan være dyrere end et lån med en høj rente og intet etableringsgebyr.
 
Derudover illustrerer eksemplet også, at et lån med en middel rente og et etableringsgebyr faktisk kan være den billigste løsning. Men hvad der er vigtigt at overveje, inden man optager et lån med et etableringsgebyr, er, at man skal kunne betale dette etableringsgebyr på én gang, som er ved lånets optagelse.
 
Har du ikke økonomien til dette, kan det være, du skal overveje at optage et lån uden etableringsomkostninger men med en højere rente, hvis du bedre kan betale den højere omkostninger, når den er delt op, som den er ved rentebetalingerne.

Hvad er en god ÅOP

Det er ikke muligt at komme med et endegyldigt svar på dette spørgsmål, da en god ÅOP er relativ. Et låns ÅOP afhænger af mange forskellige faktorer, blandt andet din privatøkonomi, og da denne er individuel for hver enkel ansøger, vil lånets ÅOP også være det.

En god ÅOP for en ansøger behøver således ikke være en god ÅOP for en anden ansøger, og det er derfor en individuel vurdering, om du synes, den ÅOP du bliver tilbudt, er god eller ej.

Hvordan sammenligner man løbetiden

Det er meget simplet og lige til at sammenligne løbetiden på lån, da løbetiden altid vil være opgivet i lånetilbuddet eller låneaftalen. Når du ansøger om et lån, kan du vælge, hvilken løbetid du ønsker, og hvis du vælger samme løbetid i alle låneansøgninger, vil sammenligningen være endnu nemmere.

 
Løbetiden kan have stor betydning for den pris, du kommer til at betale for lånet, da renteomkostningerne ved et lån med lang løbetid vil være højere end ved et lån med en kortere løbetid.
 
Et lån med en kort løbetid vil derfor alt andet lige være billigere, men det kræver også, at du har økonomi til at kunne betale et højere månedligt afdrag sammenlignet med, hvis du vælger et lån med en lang løbetid.

Hvad er forbrugslån rente

Selvom renten på forbrugslån varierer fra udbyder til udbyder, er det, der påvirker renten mest, din privatøkonomi. Jo mere stabil din privatøkonomi er og jo højere indtjening og rådighedsbeløb, du har, jo lavere en rente vil du typisk blive tilbudt. Omvendt vil du blive tilbudt en højere rente, hvis din indtjening og dit rådighedsbeløb er i den lave ende.
 
Renten på forbrugslån har et vidt spænd fra 1,25% til 25%, dog ligger renten typisk mellem 5% og 20%, men det er muligt at finde billigere lån, hvis din privatøkonomi lever op til låneudbyders krav. Du kan finde forbrugslån med en lav rente her.
 
Der findes forskellige renter, som er vigtige at kunne skelne mellem, og derfor vil vi kort gennemgå de mest essentielle renter her:
 
Den pålydende rente, som også kaldes den nominelle rente, er den årlige rentetilskrivning beregnet ud fra lånets hovedstol, som består af det beløb, du har fået udbetalt, etableringsomkostninger og eventuelle kurstab.  Den pålydende rente tager ikke højde for antallet af rentetilskrivninger pr. år og dermed heller ikke rentes rente.
 
Eksempel på pålydende/nominelle rente: Hvis dit låns hovedstol er 100.000 kr., og den pålydende/nominelle rente er 6%, vil den årlige renteomkostning være (100.000*6%) 6.000 kr.
 
Debitorrenten, som også kaldes den effektive rente, er et låns årlige rente inklusive renters rente. Niveauet af debitorrenten afhænger af antallet af årlige rentetilskrivninger, hvilket betyder, at jo flere rentetilskrivninger, der er i løbet af et år, jo højere vil debitorrenten være.
 
Eksempel på debitorrente/effektive rente: Har du et lån på 100.000 kr. med en pålydende/nominel rente på 6% og med rentetilskrivninger hvert halve år, vil debitorrenten være 6,09%. Er rentetilskrivningerne derimod hver måned, vil debitorrenten være 6,17%. 

Hvad er formålet med optagelse af et forbrugslån

Der er store forskelle på hvad folk bruger et forbrugslån til, derfor kan det være svært at sige hvad formålet er. 
Formålet er dog for det meste, at et ønske om at forbruge et eller andet er tilstede, og man derfor optager et lån for at realisere disse ønsker.

Du kan herunder se, hvad den typiske lånetager benytter sit forbrugslån til:

Formål med forbrugslån

Kilde: Morebanker.dk. Data er baseret på 2.600 ansøgere i perioden maj 2021 til marts 2022.

Hvad er det bedste forbrugslån online

Hvad det bedste forbrugslån for dig er, kan vi desværre ikke svare på, da det er en individuel vurdering. Hvad vi kan fortælle dig er, at du aldrig bør optage et lån, som du ikke har råd til at afdrage på, da det vil blive rigtig dyrt for dig i form af renter og rykkergebyrer.
 
Inden du optager et lån, bør du gøre op med dig selv, hvilke kriterier du har til lånet. Vægter du en lang løbetid højt og dermed mindre afbetalinger, vil et sådan lån være det bedste for dig, men hvis du derimod blot ønsker at afbetale lånet hurtigt, så skal du vælge et lån med en kort løbetid.

Sammenligning af produkter

Nye forbrugslån

Der kommer ofte nye forbrugslån på markedet, og det kan være svært at følge med. Derfor kan du på TjekLån se en oversigt over nye forbrugslån. Her har vi samlet de nyeste og bedste forbrugslån, så du hurtigt og nemt kan få et overblik over dem.

Hvor kan jeg finde et forbrugslån henne

Står du og gerne vil optage et forbrugslån, og er du lidt i tvivl om, hvor du skal lede? Så behøver du ikke lede længere, for vi har gjort det nemt for dig. Vi har samlet de bedste forbrugslån til dig lige her
 
Du kan også blot søge på internettet efter forbrugslån, men vær kritisk, når du skal vælge det lån, du ønsker at optage. Laver du et godt stykke forarbejde, vil du formentlig kunne spare dig selv for mange penge.

Beregn forbrugslån

Tjek-Låns låneberegner giver dig mulighed for at beregne den månedlige betaling, de totale omkostninger samt tilbagebetalingens fulde beløb. Det eneste, du skal gøre, er at indtaste det lånebeløb, du ønsker at låne eller allerede har lånt samt løbetiden og renten.
 
Du vil herefter blive sendt videre til en oversigt over de forbrugslån, der lever op til dine krav. Her kan du læse mere om de forskellige lån, låneudbydere samt ansøge om lånet, hvis du ønsker dette.

Forbrugslån til studerende

Selvom studerende i Danmark får udbetalt SU hver måned, rækker den ikke altid til at dække alle faste udgifter. Boligpriserne samt inflationen gør, at SU’en for mange ikke er nok, eller at den kun lige dækker de faste udgifter, og der opstår derfor en mangel på penge, hvis der opstår en uventet situation, hvor der som regel følger uforudsete udgifter med.
 
Så står du, som studerende, og tænker ”hvor kan jeg låne penge som studerende”, så kan vi fortælle dig, at det kan du her hos os. Vi tilbyder forbrugslån med en lav rente, hvilket er ideelt for den studerende, der har brug for lidt ekstra. Her kan du finde en oversigt over de billigste lån. 
 
Som studerende har du også mulighed for at optage et SU-lån, som du kan læse meget mere om her.

 

SU-lån er typisk det billigste lån, du kan få som studerende, men der kan være situationer, hvor du ikke kan vente de 2-4 uger, det tager, inden du har pengene på din konto, og her kan et lån med en lav rente være en god løsning.

Fordele og ulemper ved forbrugslån

Som med alt andet, findes der også både fordele og ulemper ved at optage et forbrugslån. Vi ønsker at give dig det bedst mulige grundlag til at træffe beslutningen om, hvorvidt du ønsker at optage et forbrugslån, og derfor vil vi her give dig en oversigt over fordele og ulemper.

Fordele

Der findes mange fordele ved forbrugslån, og vi har derfor valgt at samle de største og mest vigtige fordele til dig her:

Hurtigt svar

Svartiden for et forbrugslån er generelt kortere end ved mange andre lån, da der ikke skal stilles sikkerhed, men svartiden kan sagtens variere fra låneudbyder til låneudbyder. Vælger du at tage lånet i banken, vil svartiden typisk være flere dage eller uger, mens svartiden ved en online låneudbyder kan være helt ned til et par timer.
 
Hurtig svartid bidrager til, at du hurtigt kan komme videre i din låneproces, hvad enten du bliver godkendt eller ej. Bliver du ikke godkendt af første låneudbyder har du mulighed for at søge hos en anden låneudbyder hurtigt efter, eller du kan forbedre din ansøgning og dine personlige forhold (såsom at øge indkomsten, nedbringe udgifter eller få en medansøger).

Hurtig udbetaling 

Én ting er hurtig svartid, mens en anden er hurtig udbetaling af lånet. Står du i en situation, hvor du akut har brug for penge, kan udbetalingstiden være afgørende for dig. Her kan du derfor få et overblik over lån med hurtig udbetaling.
 
Hos nogle låneudbydere vil der gå et par dage, inden du får dine penge, men flere låneudbydere er begyndt at tilbyde udbetaling samme dag, som du ansøger, hvis du ansøger inden for et bestemt tidsrum.

Lån uden sikkerhed

Noget, der typisk kendetegner et forbrugslån, er, at lånegiver ikke stiller noget krav om sikkerhed ved lånets optagelse. Et lån uden sikkerhed betyder, at du ikke skal stille sikkerhed i de værdier, du måtte eje, og at lånegiver derfor ikke kan tage disse værdier fra dig, hvis du af den ene eller den anden grund misligholder låneaftalen.

 

Værdier, lånegiver kan tage sikkerhed i, kan for eksempel være et hus, en bil, en båd, en dyr computer eller andre genstande med høj værdi.

Lån online

Det er i dag muligt at optage lån på nettet, og du kan derfor spare turen ned i banken for at snakke med din bankrådgiver, om hvorvidt du kan få et lån.

Forbrugslån fordele

Udover at du kan fremsøge information om diverse lån samt ansøge om lånet, kan du også underskrive lånetilbud online. I og med at du kan fremsøge så meget information på nettet, har du rig mulighed og de bedste forudsætninger for at finde det billigste og bedste lån for dig, hvis du vælger at bruge tiden på det.

Det kan nemlig godt være et krævende stykke arbejde, men det er langt nemmere at gøre på nettet, end hvis du ved fysisk fremmøde skulle ud at snakke med forskellige låneudbydere.
Det kræver blot at man ansøger om lånet med sit nemid. Se lån med nemid her.

Lavere rente end kviklån

En sidste fordel, vi vil nævne, ved forbrugslån er den lave rente sammenlignet med kviklån. ÅOP for et forbrugslån vil typisk ligge mellem 5%-20%, mens det for et kviklån hedder cirka 25%. Nogle af årsagerne til denne forskel i renteniveauet er, at lånebeløbet er højere, og tilbagebetalingstiden er lavere ved forbrugslån, samt at det altid er et krav, at du har et fast arbejde.
 
På baggrund af det højere lånebeløb, den længere løbetid og kravet om fast arbejde vurderes usikkerheden for at få pengene tilbage lavere, og dermed er renten også lavere, da en høj rente er lig med høj usikkerhed, og en lav rente er lig med lav usikkerhed.

Ulemper

Som ved alle andre fantastiske ting, findes der også nogle ulemper ved forbrugslån, og dem vil vi komme nærmere ind på her. Selvom der er ulemper ved et forbrugslån, er det vigtigt at huske, at det ikke er farligt at optage et lån, hvis du blot er opmærksom, inden du skriver under på låneaftalen. 

Vær opmærksom på renten

Inden du kaster dig ud i at underskrive en låneaftale, bør du være opmærksom på renten. Renten kan nemlig være ret høj ved nogle forbrugslån, mens den er mere rimelig ved andre. Derfor anbefaler vi altid, at du indhenter lånetilbud fra flere forskellige låneudbydere, som lever op til dine krav til et lån.
 
Når du har indhentet de forskellige lånetilbud, kan du sammenligne lånenes betingelser samt priser, hvilket vil give dig de bedste forudsætninger for at træffe den optimale beslutning. Når du sammenligner lånetilbuddene, er det ikke kun renten, du bør sammenligne. Du bør også sammenligne lånenes ÅOP, da det er her, du kan se, hvad lånet egentlig vil koste dig.
 
ÅOP-satsen inkluderer både renten samt andre omkostninger, der er i forbindelse med optagelsen af lånet. Det er således lånet med en laveste ÅOP-sats, der er det billigste lån, såfremt du overholder dine afbetalinger.
 
Ofte er det sådan, at forbrugslån taget i banken har en lavere rente end forbrugslån taget online, da de i banken laver et mere grundigt og fyldestgørende kreditvurdering af dig, og de stiller også ofte sikkerhed for lånet, hvilket også bidrager til en lavere rente.
 
Det er dog også muligt at finde et forbrugslån uden sikkerhed og med en lav rente, men det kræver, at du gider at arbejde for det. Det kræver mere konkret, at du undersøger lånemarkedet og de forskellige låneudbydere, samt at du grundigt sammenligner de forskellige lånetilbud, du får.

Løbetid

Forbrugslån har typisk en noget længere løbetid sammenlignet med et kviklån, og selvom det kan lyde meget dejligt, så kan det være, at det er dyrere for dig, end hvis lånet havde en kort løbetid.
 
Den månedlige ydelse vil typisk være højere ved et lån med en kort løbetid, og omvendt vil den månedlige ydelse typisk være lavere, hvis lånet har en længere løbetid. Det betyder dog ikke nødvendigvis, at et lån med en lang løbetid og en lav månedlig ydelse er billigere end et lån med en kort løbetid og en høj månedlig ydelse, da der skal tages højde for renteudgifterne.

Når du skal vælge, hvilken løbetid du ønsker på dit lån, skal du gøre op med dig selv, om du ønsker at komme af med lånet hurtigt, eller om du ønsker et vis økonomisk råderum i den periode, hvor du afdrager på gælden.

Ulemper ved forbrugslån

Vi håber, at du nu føler dig bedre klædt på til at træffe beslutningen om, hvorvidt det er en god ide for dig at optage et forbrugslån.

Kan jeg få et forbrugslån når jeg står i RKI eller debitor registeret

Selvom du er registreret i RKI, er det muligt for dig at optage et forbrugslån. Det kan dog være svært at blive godkendt til et lån, hvis du står i RKI, da de fleste låneudbydere ikke ønsker at låne penge til en dårlig betaler. Det kræver derfor, at du grundigt undersøger markedet for låneudbydere, der gerne vil låne dig penge på trods af din RKI-registrering.
 
Ansøger du om et lån, når du er registreret i RKI eller debitor registeret, bør du være opmærksom på renten. Renten vil typisk være højere, hvis du er registreret som værende en dårlig betaler, end hvis du ikke er, men du bør være opmærksom på, at renten ikke er urimelig høj. Derfor bør du indhente forskellige tilbud, som du herefter kan sammenligne, så du får det bedst mulige lån.
 
Så længe du er registreret i RKI eller debitor registeret, vil det være sværere og dyrere for dig at optage et lån. Derfor anbefaler vi også, at du kommer ud af RKI, inden du optager yderligere lån. For at komme ud af RKI skal du betale din gæld af, hvorefter kreditor har pligt til at fjerne dig som dårlig betaler i systemet. 

Hvordan bliver jeg godkendt til et lån?

Hvis du er registreret i RKI og ønsker at optage et lån, skal du have en medansøger. En medansøger er en person, du sammen med ansøger om lånet, og som hæfter for lånet, hvis du ikke overholder tilbagebetalingerne.
 
Ved at have en medansøger øger du din kreditværdighed, og låneudbyder ser en mindre usikkerhed i forhold til at få sine penge igen, når I er to, der hæfter for gælden.
 
Om du er medansøger, eller om du er den, der har brug for en medansøger, er det en god ide, at I indbyrdes laver en kontrakt vedrørende tilbagebetalingen af gælden. Det er ikke sikkert, at en mundtlig aftale er nok, selvom den er lige så bindende som en skriftlig aftale, da den er sværere at bevise. Lav derfor en skriftlig kontrakt mellem jer, så I altid kan gå tilbage til den, hvis der skulle opstå uenigheder vedrørende afbetalingen af gælden.

Hvem kan ansøge om et lån

Som hovedregel kan alle ansøge om et lån, hvad enten du er arbejdsløs, studerende, på kontanthjælp eller dagpenge. Der er dog nogle enkelte krav, som du skal kunne opfylde for at kunne blive godkendt til et lån. Dem vil vi komme nærmere ind på herunder: 

Bopæl

For at kunne optage et lån, kræves det som regel, at du har bopæl her i Danmark. Nogle låneudbydere kan kræve, at du har arbejdstilladelse til at arbejde i Danmark. Det betyder ikke, at du ikke kan ansøge om et lån, hvis du er arbejdsløs, da kravet blot er, at du har arbejdstilladelse og ikke et arbejde. Der kan dog være tvivl om, hvorvidt du vil blive godkendt til et lån som arbejdsløs på baggrund af en kreditvurdering.

Bopælsform for forbrugslånstagere

Alder

Et krav, som alle låneudbydere har til deres ansøgere, er, at de som minimum skal være 18 år gamle. Derudover kræver nogle låneudbydere, at du er fyldt 20, 21 eller 23 år, for at du kan ansøge om et lån hos dem. Som tommelfingerregel lyder det, at jo højere lånebeløbet er, jo flere krav til ansøgeren er der, og derfor er det ofte de lån med et højt lånebeløb, der kræver at ansøger er 20, 21 eller 23 år.
 
Her kan du se en oversigt over alderskravene for de forbrugslån, Tjek-Lån tilbyder:

UDBYDER	LÅNEBELØB	LØBETID	ALDERSKRAV
BankNorwegian	5.000-400.000 kr.	1-15 år	23 år
DigiFinans	10.000-500.000 kr.	1-15 år	20 år
L’easy Minilån	10.000-50.000 kr.	2-10 år	21 år
Saverium.dk	3.000-500.000 kr.	1-15 år	18 år
Lendo	10.000-500.000 kr.	1-12 år	18 år
LendMe	10.000-500.000 kr.	1-12 år	20 år
ClaraFinans	1.000-400.000 kr.	1-6 år	20 år
Ferratum	1.500-50.000 kr.	9-47 måneder	21 år
Letsfinans	10.000-500.000 kr.	1-12 år	23 år

Alder på ansøgere af forbrugslån

Kilde: Morebanker.dk. Data er baseret på 2.600 ansøgere i perioden maj 2021 til marts 2022.

Indkomst

Mange låneudbydere kræver, at du har en eller anden form for fast indtægt. Det kan være almindelig løn, SU, pension eller overførselsindkomst, men uanset hvilken type indkomst du har, skal der nok være et lån, der passer til dig.

Krav til forbrugslånansøger

Det er ikke nogen hemmelighed at jo højere en indkomst du har, jo lavere en rente vil du typisk blive tilbudt. Det betyder derfor også, at du formentlig vil blive tilbudt en lavere rente, hvis du har et almindeligt fuldtidsjob sammenlignet med, hvis du er på pension eller modtager kontanthjælp. 

Statsborger

Det kan også være et krav til dig som ansøger, at du er dansk statsborger. Dog kan nogle låneudbydere være lidt mere large, og derfor kun kræve, at du har en permanent opholdstilladelse i landet.

Beskæftigelse forbrugslån

Samle forbrugslån

forbrugslån 500 kr

Forbrugslån oversigt

Nye forbrugslån