Kviklån

Hvad er et kviklån?

Et kviklån er et lån der optages til privat forbrug. Et kviklån har ofte en høj rente og høje gebyrer. Løbetid og ÅOP har stor betydning for hvilke omkostninger man har i forbindelse med optagelse af et kviklån. Kviklån optages gennem internetbaserede banker.

For at optage et kviklån skal man oftest bruge NemID eller MitID, for at kunne få godkendt låneansøgningen. Et kviklån er ofte et kortfristet lån, som skal afbetales indenfor en kort periode, som også kaldes for lånets løbetid.

Et kviklån omtales også som et forbrugslån og er et alternativ til de traditionelle banklån. Forskellen på et lån igennem banken og et kviklån er, at kviklånet er mere risikofyldt at udstede for kreditor, og derfor er renten ofte meget højere end hvis lånet udstedes af banken.

Et kviklån er et kortfristet lån uden sikkerhed, som ofte optages til forbrug. Et kviklån har som regel en hurtig kreditvurdering og udbetaling, men ofte en højere rente og ÅOP end andre typer forbrugslån.

Et kviklån optages ofte af mennesker som ikke kan låne igennem banken, eller af personer som vil optage et billigt lån hurtigt og nemt, uden at stille sikkerhed eller lægge grund til lånet. Du kan optage kviklån hos alle låneudbyderne som ses på Tjeklån.

Sådan virker et kviklån?

Kviklån virker på den måde, at du først udfylder en ansøgningsformular på udbyderens online platform. Her skal du oplyse en række basale informationer om dig selv og din økonomi. Ansøgningsprocessen stiller få krav til dig som låner og er hurtigt overstået. 

Derefter bliver du kreditvurderet af låneudbyderen. Godkendes du, får du et lånetilbud med yderligere detaljer om renten og diverse gebyrer. Hold derfor øje med de samlede kreditomkostninger. Tager du imod tilbuddet, er pengene på din konto indenfor 1-2 bankdage.

Du har derefter en kort frist til at tilbagebetale lånet. Den maksimale tilbagebetalingsfrist er på 3 måneder. Kviklån er altså både hurtigt at ansøge om, og hurtigt tilbagebetalt. 

De fleste låneudbydere har på deres side, en låneberegner, hvor du kan vælge lånebeløbet, løbetiden og se, hvor høj renten bliver, samt hvad du i alt ender med at skulle betale. 

Sådan virker et kviklån

Hvad er et kviklån uden sikkerhed?

Du har derefter en kort frist til at tilbagebetale lånet. Den maksimale tilbagebetalingsfrist er på 3 måneder. Kviklån er altså både hurtigt at ansøge om, og hurtigt tilbagebetalt. 

De fleste låneudbydere har på deres side, en låneberegner, hvor du kan vælge lånebeløbet, løbetiden og se, hvor høj renten bliver, samt hvad du i alt ender med at skulle betale. 

Hvad er et kviklån uden sikkerhed?
Du skal sjældent stille sikkerhed ved et kviklån, hvilket betyder, at du hverken skal indskyde penge ved lånets opstart eller dokumentere din økonomiske sikkerhed. 

Kviklån uden sikkerhed betyder altså, at du kan få et lån uden at eje hverken bolig eller bil, da de, til forskel fra ved almindelige banklån, ikke skal bruges til at stille sikkerhed for, at du tilbagebetaler lånet. 

Dette gør lånetypen attraktivt for mange, og er det, der tillader låneprocessen at være så enkel. At låntageren ikke skal stille sikkerhed, gør dog også, at kviklån er et af de lån på markedet, som har den højeste rente.

Alle, der opfylder låneudbyderens krav, har mulighed for at optage et kviklån uden sikkerhed. Læs mere om, hvilke krav du skal opfylde for at kunne tage et kviklån her

Sammenlign Kviklån 

Hvor stort et beløb kan der maksimalt lånes som kviklån?

Hvad er det Billigste kviklån?

Billige kviklån kan være svært at finde frem til, blandt de mange udbydere, der er på markedet. Dog er det ikke umuligt, og vi giver dig her nogle tips til, hvad du skal kigge efter når du skal låne pengene.

Det billigste kviklån findes ved at kigge på omkostninger som rente, ÅOP og stiftelses gebyr, som hver især påvirker omkostningerne på lånet. Det billigste kviklån er som regel det lån med den laveste rente, dog kan ÅOP være højere grundet stiftelsesomkostninger.

Det bedste og billigste kviklån hos en af de mange udbydere, vil du kunne finde ved at sammenligne lån og finde sådanne lån. Alle lån har et samlet kreditbeløb du skal være opmærksom på, da der findes mange dyre lån derude.

Mange kviklån har en høj rente, men det er muligt at finde kviklån med en lavere rente. Man kan godt finde kviklån med en lav rente ned til 5,11%, dog skal man være opmærksom på at der er chance for udbetalingen er langsommere og at.

Eksempel på et billigt kviklån: 

• Bank Norwegian
• Tilbagebetaling 1 - 15 år
• Pålydende rente 4.99-18.99%
• Oprettelsesgebyr 0 kr.
• Alder 23 år
• ÅOP 5,11 - 20,73 %

*Tjeklån frasiger sig ansvar for data om det billigste kviklån, da markedet for lån kan variere dagligt, hvorfor tjeklån ikke står til ansvar for data om lån.

Liste over de billigste kviklån:

1. Bank Norwegian Kviklån | Variabel rente fra 4,99 - 18,99% | Lån fra 5.000 - 400.000 kr.

2. Saverium Kviklån | Variabel rente fra 2,95 - 24,99% | Lån fra 3.000 - 500.000 kr.

3. Digi finans Kviklån | Variabel rente fra 3,49 - 19,95% | lån fra 10.000 - 500.000 kr.

4. Basis bank Kviklån | Variabel rente fra 4,95 - 19,95% | Lån fra 30.000 - 500.000 kr.

5. Mybanker Kviklån | Variabel rente fra 3,49 - 26,4% | Lån fra 10.000 - 300.000 kr.

6. Facit Bank Kviklån | Variabel rente fra 6,93 - 19,56% | Lån fra 10.000 - 200.000 kr.

7. Paymark Finans Kviklån | Variabel rente fra 9,9 - 19,56% | Lån fra 10.000 - 150.000 kr.

8. DER Privatfinans Kviklån | Variabel rente fra 9,9 - 19,56% | Lån fra 10.000 - 100.000 kr.

9. Sparxpres Kviklån | Rente fra 12,55% | Lån fra 10.000 - 150.000 kr.

10. Ferratum Kviklån | Variabel rente fra 22,51 - 22,51%| Lån fra 1.500 - 50.000 kr.

11. LendMe Kviklån | Variabel rente fra 3,6 - 20,95% | Lån fra 10.000 - 500.000 kr.

12. Letfinans Kviklån | Variabel rente fra 3,49 - 18,2% | Lån fra 10.000 - 500.000kr.

13. GoLoan kviklån | Variabel rente fra 3,55% - 14,92% | Lån fra 20.000 - 500.000 kr.

Billigste kviklån

Oversigt over de billigste kviklån:

Oversigten er opdateret 20/9-2022

Hvad sker der hvis du ikke betaler dit kviklån?

Du vil modtage rykkere og efter noget tid, få dit lån opsagt, hvis ikke du betaler af på dit kviklån i tide. Det vil medføre, at din sag vil blive videresendt til Inkasso på grund af den misligholdte gæld. 

Med tiden vil du blive registreret som dårlig betaler. Dette kan have betydning for dine chancer for at blive godkendt til et lån i fremtiden. Du skal altid sørge for du du har mulighed for at indfri lånet før du låne pengene.

Står du i den situation, at du ikke har mulighed for betale af på dit kviklån i rette tid, anbefaler vi, at du kontakter din udbyder, for at anmode om en afdragsfri periode eller aftale en anden afdragsordning.

Kan man stoppe et kviklån?

Du kan stoppe dit kviklån, før løbetidens udløb ved at tilbagebetale det resterende, af det lånte beløb. En fuld tilbagebetaling af lånet er altså den eneste afslutning på et kviklån. Det er dermed ikke muligt at stoppe med at afdrage på dit lån uden at få misligholdt gæld, og på sigt komme i RKI. Fortryder du dit kviklån, har du, ifølge kreditaftaleloven, 14 dages fortrydelsesret. Læs mere om fortrydelsesretten her. Vil du stoppe dit kviklån efter fristen på de 14 dage, skal du indfri lånet. 

Vi anbefaler først og fremmest ikke at du optager kviklån, som du ikke har råd til at betale tilbage. Vi anbefaler heller ikke, at du optager nye kviklån for at betale af på ældre lån, men i stedet søger hjælp til at komme ud af din situation.

Få hjælp til at komme ud af din gæld hos Forbrugerrådet Tænk.

Sådan sammenligner du kviklån

Når du sammenligner kviklån, er det vigtigt, at du kigger på lån, der har det samme lånebeløb og den samme løbetid. Ellers vil du ende med en ugyldig sammenligning og dermed ikke kunne vurdere, hvilken udbyder der er billigst. 

Når du sammenligner kviklån, er der ét tal, der er særligt vigtig at holde øje med: 

ÅOP = årlige omkostninger i procent. 

ÅOP dækker over lånets rente og samlede gebyrer. Tallet giver dig dermed overblik over, hvad du kommer til at betale i alt for dit lån. Et lån kan nemlig have en lav rente, men høje gebyrer og dermed blive dyrt. 

Da renter og gebyrer variere fra udbyder til udbyder er det med største fordel at sammenligne de forskellige lån ud fra deres ÅOP. På den måde finder du nemmest frem til det billigste kviklån uden at skulle lave regnestykket selv.

Vi har her samlet 5 eksempler på udbydere af kviklån, deres lånebeløbs- og renteintervaller, samt deres gebyrer og samlede årlige omkostninger angivet i procent.

Hvad er en god ÅOP?

Hvor lang er løbetiden på et kviklån?

Hvad er renten på et kviklån?

• Løbetiden og lånebeløbet: 

Du vil først få indblik i, hvilken rente du kan få på dit kviklån, når du modtager lånetilbuddet. Derfor skriver de fleste udbydere intervaller ved deres renter, f.eks 2-5%.

Kviklån

Kviklån rente

Et kviklån er tidligere beskrevet meget negativt, hvilket har været grundet de høje renter. Idag er markedet ændret, og man vil derfor ikke opleve kviklån med en ekstrem rente. Renten er reguleret, og er ligesom forbrugslån og hurtige lån, ikke mulig at overstige 35%, samt at det ikke er muligt at komme til at skylde mere end det dobbelte af lånet.

Renten på kviklån er generelt forskellig fra udbyder til udbyder, hvorfor en specifik rente er svært at udpege. Dog er den generelle forståelse, at man har en rente mellem 5-25% på kviklån.

Kviklån med lav rente

Hovedstol

Låneprovenu

Låneprovenu og hovedstol

Det bedste kviklån? 

Kviklån uden renter?

Du kan låne penge og være fri for at skulle betale renter - oftest i en begrænset periode eller under bestemte vilkår. Mange udbydere af kviklån tilbyder at låne rentefrit i 30 dage, og andre i helt op til 60 dage.

Har du brug for længere løbetid, når den rentefrie periode udløber, vil den aftalte tidsperiode stadig have været gratis, og du vil først derfra, skulle betale renter. 

Kviklån uden renter er fordelagtigt for dig, der har brug for at låne penge nu og her, men som ikke har råd til at betale høje renter. Rentefrit kviklån er ikke det samme som et gratis kviklån, da der stadig kan forekomme gebyrer. 

Hvad du skal være opmærksom på med kvilån

Du skal være opmærksom på, at kviklån kan blive dyre, hvis ikke lånet tilbagebetales indenfor den aftalte tidsramme. Tag derfor højde for følgende punkter, inden du tager et kviklån:

• Overvej først, om du kan tilbagebetale lånet inden for den aftalte låneperiode.

• Det anbefales, at du låner et forholdsvis lille beløb, ved kviklån.

• Læs altid vilkårene og betingelserne i forbindelse med kviklån, så du undgår ubehagelige overraskelser, såsom skjulte gebyrer.

• Du bør ikke tage et kviklån, hvis du i forvejen har meget gæld. 

Hvis ikke du kan tilbagebetale beløbet, inden for den låneperiode, bør du overveje om en anden lånetype, såsom forbrugslån og minilån, vil være en bedre løsning for dig. 

Er der fortrydelsesret på kviklån?

Du har 14 dages fortrydelsesret på alle kviklån fra dagen, hvor låneaftalen er indgået. Fortryder du et kviklån, skal du kontakte din låneudbyder skriftligt, inden fristens udløb. 
Når man indsender fortrydelsen på skrift, har man sit på det rene.

Følg også eventuelle anvisninger fra din udbyder i forbindelse med fortrydelsen. 

Din skriftlige meddelelse gælder som gyldig dokumentation for, at du har fortrudt dit lån. 

Du har derefter 30 dage til at tilbagebetale det fulde lånebeløb. 

For eventuelle renter og gebyrer, du måtte have betalt, vil vilkårene ved fortrydelse være indskrevet i låneaftalen. Som regel skal din låneudbyder tilbagebetale stiftelsesgebyrer til dig, og du vil stadig skulle betale eventuelle renter fra løbetiden, indtil du fortrød lånet. 

Ved nogle gratis lån kan der forekomme et gebyr i forbindelse med din fortrydelse. Dette vil udbyderen dog også have skrevet i låneaftalen, og du vil dermed kende til gebyret på forhånd. 

Hvem kan ansøge om et kviklån?

Alle, der opfylder følgende krav, har mulighed for at ansøge om et kviklån:

Krav for at ansøge kviklån

Nogle udbyder kræver dog, at du er ældre end 18 år, mens andre ikke godkender ansøgere med navne- og adressebeskyttelse. Vær derfor opmærksom på, at kravene kan variere en smule, fra udbyder til udbyder. 

Kviklån er for dig, der skal købe en ny computer, mobil, cykel eller andet i en mindre prisklasse, dog er det helt frit, hvad du ender med at bruge dit kviklån på.

Aldersgrænse 

Som udgangspunkt, skal du være myndig for at optage et kviklån. Hos nogle udbydere er det dog ikke alle unge under 25, der bliver godkendt. Når det er sagt, er chancen for at blive godkendt til at tage et lån som 18 årig, meget større ved de fleste kviklån end ved banklån. 

Din alder har, blandt andre faktorer, indflydelse på udbyderens kreditvurdering af dig. 

For voksne over 25 vil kreditpolitikken være mindre begrænsende. 

Jo større et beløb du vil låne, jo mere vil udbyderen som regel ligge vægt på din alder i kreditvurderingen. Det er dog altid en samlet vurdering, taget på baggrund af alle dine oplyste informationer, og om du lever op til udbyderens andre krav. 

Aldersgennemsnit for låntagere

Indkomst

Det kræver for det meste en fast indkomst at blive godkendt til at tage et kviklån.

Du skal dog meget sjældent dokumentere din indkomst i form af lønsedler, og behøver kun at indtaste din månedlige indkomst i ansøgningsformularen.

Det variere fra udbyder til udbyder, hvor høj en indkomst du skal have. I nogle tilfælde vil du skulle have en minimumsindkomst på et bestemt beløb. Derfor er det altid en god ide at læse udbydernes vilkår og betingelser igennem, inden du ansøger om et lån hos dem.

Jo større et beløb du vil låne, jo større indkomst ville du som regel skulle have. Det er vigtigt at du har styr på månedlige udgifter og at de månedlige rådighedsbeløb er højt nok at at dække afdrag, når du skal optage lån.

Bopæl

Det er et krav for at blive godkendt til at tage et kviklån, at du har bopæl i Danmark. 

Du bliver bedt om at oplyse din adresse i ansøgningsformularen hos din låneudbyder. Grønlandske og Færøske adresser, er den eneste undtagelse for dette krav.

I nogle tilfælde kan du ikke blive godkendt til at optage et kviklån, hvis du har navne- og adressebeskyttelse.

Du skal oplyse din bopæl, fordi låneudbyderen skal bruge informationen, sammen med dine andre oplysninger, til at vurdere, om du er i stand til at tilbagebetale lånet. 

Type af bopæl hos kviklånsansøgere

Statsborger

Det er ikke alle udbydere af kviklån, som kræver, at du skal være dansk statsborger for at blive godkendt til at optage et kviklån. Du kan fint ansøge om at optage et kviklån, selvom du ikke har dansk statsborgerskab, så længe du har et dansk NemID og en Nemkonto.

Har du eksempelvis midlertidig opholdstilladelse, eller er du på udveksling som studerende i danmark, kan du få et NemID og derefter ansøge om et kviklån. Du kan søge om at få et dansk NemID her. 

Du kan læse i udbydernes individuelle vilkår og betingelser, om de kræver, at du er dansk statsborger.

Hvordan ansøger jeg om et lån

Du kan, på kun få minutter, sende en uforpligtende ansøgning om et kviklån via udbyderens online platform. Dermed behøver du aldrig at møde op i banken i forbindelse med et kviklån. Du kan med fordel vælge mellem de udbydere, vi har samlet her på Tjeklån. 

Det er gratis at ansøge om et kviklån. Vi anbefaler derfor, at du søger hos mere end en udbyder, således at du kan sammenligne eventuelle lånetilbud.

I ansøgningsformularen vil du bedes udfylde en række informationer om dig selv, som kan være forskellige fra udbyder til udbyder. Du oplyser som regel dit navn, CPR-nummer, adresse, bankoplysninger, telefonnummer og e-mailadresse. 

Guide til ansøgning af et kviklån

Processen til optagelse af et kviklån, har vi inddelt i fire trin:

Trin 1: Identificer dine behov

Når behovet for penge opstår, bør du gøre op med dig selv, om du kan finde pengene i dit nuværende budget, eller om du er nødt til at låne. Kommer du frem til, at du bliver nødt til at tage et lån for at kunne dække det behov, der nu er opstået, bør du tænke over dine behov.

Først og fremmest skal du finde ud af, hvor mange penge du har behov for at låne. Dernæst bør du overveje, hvor lang en løbetid du ønsker. Er det vigtigt for dig, at du hurtigt kommer af med lånet igen, eller er det vigtigt for dig, at du har luft i budgettet, og det derfor gerne må tage længere tid at afdrage?

I denne forbindelse er det vigtigt, at du regner på, hvor meget du kan afdrage hver måned, og derudfra fastsætter løbetiden, så du ikke sætter dig selv for stramt i det, da du skal have nok økonomisk råderum til at få hverdagen til at fungere.

Trin 2: Undersøg markedet

Når du har fundet ud af, hvad dine behov er, er det tid til at undersøge markedet for kviklån nærmere. Da du allerede har overvejet og identificeret dine behov og derfor ved, hvilke kriterier kviklånet skal opfylde, kan du nu undersøge udbyderne af kviklån og frasortere de udbydere, som ikke lever op til dine krav og behov.

Når du undersøger markedet, kan det også være med til at give dig et billede af, hvor renten ligger i forhold til dit ønskede lånebeløb samt løbetid. Du vil få et samlet tilbagebetalingsbeløb når du skal optage et kviklån hos mange udbyder.

Trin 3: Udvælg de bedste udbydere og ansøg

Nu er det tid til, at du udvælger de låneudbydere, som matcher dine krav og behov bedst muligt. Du bør udvælge omkring en håndfuld låneudbydere, som du ansøger om et kviklån hos.

Det er vigtigt at huske på, at bare fordi du ansøger om et lån, er du ikke tvunget til at acceptere det. Derfor kan du med fordel ansøge hos flere låneudbydere, hvorefter du har mulighed for at sammenligne de forskellige lån med hinanden.

Når du sammenligner tilbuddene fra låneudbyderne, er der forskellige faktorer, du kan sammenligne og vurdere vigtigheden af. Det kan være løbetiden, lånebeløbet eller ÅOP. ÅOP står for ’årlige omkostninger i procent’ og er en indikator på lånets pris. Det betyder altså, at lånet med den laveste ÅOP er det billigste lån.

Trin 4: Lav et budget

Inden du beslutter dig for, hvilket lån du ønsker at optage, er det en god ide, at du laver et budget over dine månedlige indtægter og faste udgifter, da det giver dig et billede af, hvor meget du vil være i stand til at afdrage på lånet hver måned. Derudover giver det dig også en ide om, hvor lang en løbetid du har brug for, inden lånet er afbetalt.

Når du udarbejder dit budget, bør du ikke lave det for stramt, og du bør derfor også sætte penge af til uforudsete udgifter, så du ikke kommer i en situation, hvor du bliver nødsaget til at optage endnu et lån.

Efter du har besluttet dig for, hvilket lån du ønsker, og hvilket lån der passer til dit budget, underskriver du låneaftalen med dit Nem-ID.

Hvordan er låneprocessen?

• Find først og fremmest, den rigtige låneudbyder for dig. Er du i tvivl om,   hvordan? Så læs med her på TjekLån, hvor vi går i dybden med alt omkring at tage et kviklån.

• Du kan derefter nemt ansøge online på låneudbyderens hjemmeside.

• Udfyld ansøgningsformularen med dine korrekte oplysninger.

• Vent på at blive godkendt af låneudbyderen, dette vil typisk ikke tage mere end et par timer.

• Godkendes du, modtager du et lånetilbud i din mail med et link til elektronisk underskrift, som bliver aktivt efter 48 timer.

• Skriv under på dit lånetilbud med dit NemId.

• Pengene vil i mange tilfælde være på din konto efter et par timer  eller næste bankdag.

Nye regler for kviklån

I Danmark blev der i 2020 vedtaget, et nyt sæt regler for kviklån, som gør lånet mere sikkert end førhen. Reglerne gør det op med dyre kviklån og skal forhindre, at låntagere bliver fanget i uoverskuelig gæld:

• Lån med en årlig omkostning i procent (ÅOP) over 35 forbydes. 

• Virksomheder, der udbyder lån med en ÅOP over 25 procent, må ikke markedsføre nogen forbrugslån overhovedet. 

• Forbrugslån må ikke markedsføres på TV i sammenhæng med spil og gambling.

• Et omkostningsloft sikrer nu, at man som låntager maksimalt kan betale det dobbelte af lånet tilbage i renter, gebyrer og afdrag samlet set. 

Fordele og Ulemper ved kviklån

Kviklån har, som alle lånetyper, en række fordele og ulemper, og det er meget individuelt, hvilket slags lån der vil passe bedst til den enkelte person og deres økonomi. 

Nogle vil foretrække et lån, hvor de skal møde fysisk op i banken for at sætte ansigt på deres låneudbyder, da dette kan skabe mere tryghed for dem. Andre vil nyde en hurtig og mindre krævende online ansøgningsformular, som ved kviklån. 

Vi beskriver ikke følgende fordele og ulemper for at overskygge fordelene og ulemperne ved andre lånetyper, men for, at du bedre kan tage et informeret valg, hvis du overvejer at tage et kviklån.

Hurtig svar på ansøgning

Sådan ansøger du om et kviklån

Ulemper

Høje renter, hvis man ikke er opmærksom 

Konsekvenser ved kviklån

Når du har optaget et kviklån, er du bundet til betalingsfristerne og de medfølgende udgifter.

Lever du ikke op til din låneaftale, vil det kunne medføre gæld. Det er vigtigt at pointere, at kviklån først bliver for alvor dyre i form af renter og gebyrer, hvis ikke du overholder låneaftalen.

Konsekvenserne ved at komme bagud med betalingerne på dit kviklån er, at din låneudbyder på sigt vil anmelde dig som dårlig betaler hos RKI eller Debitor Registret. 

Låneudbyderen kan indberette dig til RKI, så snart du har en gæld hos dem på over 1.000 kr. Er du registreret i RKI, vil det blive svært at indgå nye låneaftaler i fremtiden.

RKI og debitor registret

Stopper du helt med at betale af på dit lån, før det fulde beløb er betalt, vil du efter et par rykkere fra din udbyder blive registreret i RKI eller i Debitor Registret som dårlig betaler. 

Disse er registre over debitorer, som har mislykkes at betale deres gæld til offentlige- eller private virksomheder.  

Er du registreret i RKI eller Debitor Registret, anbefaler vi ikke, at du optager et kviklån. Dermed ikke sagt, at det er umuligt at finde udbydere, som er villig til at give dig et lån på trods af dette. 

Vær dog opmærksom på, at du vil skulle betale en langt højere rente og flere gebyrer, hvis du er heldig at blive godkendt, selvom du er registreret i RKI.

Kviklån og RKI

Hvornår er kviklån det rette valg?

Et godt udgangspunkt er at overveje om det, du skal bruge pengene til, er omkostningerne ved lånet værd. Fordi kviklån er kortsigtede, kan du nemt forudse alle omkostningerne, inden du tager lånet. 

Hvis du har overvejet fordelene og ulemperne, samt udforsket andre muligheder, og stadig er i tvivl, om kviklån er det rette for dig, kan det hjælpe at søge råd hos nogen, der kender dig personligt.

For nogle vil kviklån være risikofrit og gøre hverdagen nemmere, mens andre kan stå i økonomiske situationer, hvor det ikke ville være forsvarligt at tage et kviklån.  

Bør man tage et kviklån?

Kan jeg få et kviklån når jeg står i RKI eller debitor registeret?

Det er ikke helt umuligt at finde en kviklånsudbyder, som vil kreditgodkende dig, til trods for at du står registreret i RKI. Det vil være en del vanskeligere at finde frem til disse, men det kan lade sig gøre.

Er du heldig at blive godkendt trods RKI eller Debitor registreringen, skal du ofte betale en langt højere rente og flere gebyrer, da udbyderen løber en højere risiko end normalt, ved at låne penge til dig. 

Dog anbefaler vi ikke, at du optager et lån, hvis du har gæld. Det er mest ansvarligt, at du får styr på din økonomi, inden du optager flere lån, så du undgår at ende i en ond gældsspiral.

Sådan bliver du godkendt til et lån

Det er de fleste, der kan blive godkendt til at låne penge i form af et kviklån. 

For at blive godkendt til et lån skal du kun leve op til en række basale krav. Så længe du, minimum er 18 år, har bopæl i Danmark og en fast månedlig indtægt er der stor sandsynlighed for, at du bliver godkendt af udbyderen. 

Låneudbyderen er forpligtet til at lave en ordentlig kreditvurdering af dig, så de kan være sikre på, at du er i stand til at tilbagebetale lånet. Det er også i denne forbindelse, at udbyderen har mulighed for tjekke, om du er registreret i RKI. 

Skal jeg vælge kviklån eller forbrugslån?

Forskellen på kviklån og forbrugslån, ses på renten, størrelsen på lånebeløbet og udbetalingstiden. 

Kviklån er en god mulighed for dig, der mangler penge til at købe noget i en mindre prisklasse så som en ny cykel, computer eller måske dig, som mangler et tilskud til en ferie. 

Har du brug for større beløb til eksempelvis køb af ny bolig eller bil, findes der andre lånetyper, som vil egne sig bedre til din situation. 

Til forskel fra kviklån, der kun udbydes online, kan forbrugslån både fås i banken og hos online låneudbydere. Forbrugslån har generelt en lavere ÅOP end kviklån, men en lidt langsommere udbetalingstid.

Kviklån vs forbrugslån låneeksempel

Kviklån og forbrugslån opfylder alle de samme kriterier. Der kan dog alligevel være en betydelig forskel. Her sammenligner vi kviklån og forbrugslån:

	KVIKLÅN	FORBRUGSLÅN
Lånebeløb	5000 kr.	50.000 kr.
Rente	22 %	11%
Stiftelseomkostninger	1000 kr.	1500 kr.
ÅOP	23 %	13%
Samlet tilbagebetaling	5318 kr.	63.766

Bør man vælge Kviklån eller kassekredit?

Kassekredit betyder, at du kan hæve flere penge fra din konto i banken end du rent faktisk, har stående, og dermed låne penge af din bank. Dette kender du som et overtræk. Med en kassekredit vil dette være et tilladt overtræk.

Du betaler renter af minusbeløbet på din konto. 

Med en kassekredit har du altid mulighed for at tage lånet og efterfølgende betale det tilbage i dit eget tempo, da der ikke er nogen fast løbetid. 

Kassekreditten kan for nogle være en dyr løsning, hvis de tit går i minus. Dog kan kassekredit, alt efter renten, være en bedre løsning end andre lånetyper.

Den meste normale kassekredit er tilknyttet til din eksisterende konto eller et nyt kreditkort udleveret af din online udbyder eller bank. Hos en online kassekreditudbyder har du ofte mulighed for at få kreditten udbetalt. 

Vælger du det sidste, vil lånet minde om de mange låneudbydere af kviklån på markedet.

Sammenligning af kviklån og kassekredit 

Her sammenligner vi et par fordele ved både kviklån og kassekredit:

Fordele ved kviklån 

• Hurtigt svar på din ansøgning

• Hurtig udbetalingstid - som regel samme - eller næste bankdag.

• Der er få krav til dig, som låner.

• Ingen dokumentation er nødvendig i forbindelse med ansøgningen.

• Der er et stort udvalg af udbydere online, hvilket giver god mulighed for at finde et billigt kviklån.

Fordele kassekredit 

• Kreditten koster først noget, når du gør brug af den.

• Du låner først pengene, når du har brug for dem ved at bruge kreditkortet, som kassekreditten er tilknyttet.

• Kassekreditten giver en form for økonomisk sikkerhedsnet.

• Du afdrager i dit eget tempo, uden at renten stiger.

Gode råd inden du ansøger om et kviklån

Undersøg kviklån

Overvejer du at tage et kviklån? Her er en række spørgsmål, som er gode at stille dig selv, inden du tager den endelige beslutning.

• Har jeg virkelig brug for pengene?

• Ved jeg, hvad den samlede omkostning bliver for lånet?                                        

• Har jeg overvejet andre lånetyper, så som et forbrugslån i banken eller en kassekredit?

• Er jeg sikker på, at jeg kan betale lånet tilbage inden for løbetiden?

Læs med videre, hvor vi uddyber, hvad du skal være opmærksom på, inden du låner. 

Undersøg om du har økonomien til at låne

Tager du et lån, uden den rette økonomi kan du ende med ikke at kunne tilbagebetale det inden for løbetiden. Når du skal afdrage lånet over længere tid end aftalt, vil der komme højere renter. Dermed vil lånet blive en del dyrere end forventet.

Er du i tvivl, om din økonomi er robust nok til at optage et lån?

• Undersøg først, hvad lånets samlede omkostninger vil være. Dette er angivet som “det samlede tilbagebetalingsbeløb” i låneaftalen.

• Kig også på de årlige omkostninger i procent (ÅOP) for at få et reelt overblik over, hvor dyrt lånet er.

• Læg derefter et budget for dine kommende indtægter og udgifter i låneperioden, og vurder, om der er plads til at afbetale på lånet.   

Læg et budget

Inden du tager et kviklån, er det en god idé at lægge et budget. På den måde sikre du, at du har penge nok til de kommende månedlige betalinger, der følger med et kviklån. Det kan være du allerede har eksisterende lån.

Kan du se på dit budget, at du ikke har plads til at afdrage på et lån kan du eventuelt lægge dit budget om og sparre på nogle områder for at få råd.

Hvis du ikke kan spare på nogle af dine udgifter, kan du prøve at vælge en længere løbetid, hvilket sænker det månedlige afdrag. Spørg dig selv: “Hvad har jeg til overs hver måned, efter jeg har betalt alle mine udgifter?” Når du har dette tal, kan du med fordel tilpasse løbetiden, så det månedlige afdrag passer til dette beløb. 

Læs mere om, hvordan du lægger et budget hos Forbrugerrådet tænk

 

Vær opmærksom på uforudsete udgifter

Når du låner penge, og især når du lægger dit budget, inden du tager et kviklån, er det en rigtig god ide at regne en uforudset udgift med i regnestykket. 

Ifølge Kantar Gallub’s undersøgelse fra 2018 er det kun 28% af danskerne, som sætter penge til side i tilfælde af uforudsete udgifter, såsom reparationer i hjemmet, bilen eller en dyr tandlægeregning.

Hvis du har en lille opsparing til nødsituationer, er det altså ikke en god idé at bruge denne til at betale af på dit lån. Har du ikke sådan en, kan du ligge lidt oven i dine udgifter, når du lægger dit budget, så du er sikret, skulle du støde på en uforudset udgift.

Sammenlign for at finde det billigste kviklån

Du vil gøre klogt i at sammenligne forskellige kviklån, da renter og gebyrer kan variere meget fra lån til lån. Kig særligt efter en lav ÅOP, når du sammenligner for at finde det billigste kviklån på markedet. 

Når du sammenligner kviklån, er det meget vigtigt, at du kigger på lån, der har det samme lånebeløb og den samme løbetid. Ellers vil du ende med en ugyldig sammenligning og dermed ikke kunne vurdere, hvilken udbyder der er billigst. 

Du kan læse mere om, hvordan du bedst kan sammenligne kviklån, her på Tjeklån.

15 forskellige udbydere af lån

Vurder om kviklån er den rigtige løsning

Når du skal vurdere, om kviklån er den rigtige løsning for dig, kan du spørge dig selv:

“Er det, jeg skal bruge pengene til virkelig det, som lånet kommer til at koste mig, værd?”. Du kan læse mere om fordelene og ulemperne ved kviklån her på Tjeklån.

For mange vil et kviklån være risikofrit og gøre hverdagen nemmere. For dem kan kviklån være en rigtig god løsning. Andres økonomiske situationer er meget uforudsigelige og ustabile, og for dem kan det være uforsvarligt at tage et kviklån.

Det kan hjælpe at spørge nogen, som kender dig personligt, til råds, hvis du er i tvivl om et kviklån, er den rigtige løsning for dig.

Dobbelttjek lånekontrakten 

Det er altid en rigtig god idé at tjekke lånekontrakten en ekstra gang, inden du skriver under. Du kan eventuelt få en bekendt til også at læse den igennem for at være helt sikker på, at der ikke er noget med småt, du har overset.

Nogle gange gemmer den samlede pris på lånet sig i lånekontrakten. Denne pris er yderst vigtig at vide, inden du indgår en låneaftale med en udbyder.

Det skal eksempelvis være skrevet i lånekontrakten, om du skal betale et ekstra gebyr i tilfælde af, at du er nødt til at afdrage over længere tid end aftalt. 

Ved nogle kviklån kan der forekomme et gebyr, hvis du fortryder lånet. Dette er en god information at have på forhånd og skal også være skrevet i lånekontrakten.

Undersøg flere udbydere

Før du vælger, hvilken udbyder du vil låne penge af, er det er en stor fordel at sætte dig godt ind i, hvad de forskellige udbydere kan tilbyde. Når du undersøger mere end en udbyder, har du bedre mulighed for at finde det bedste kviklån på markedet. 

Det kan du nemt gøre her på Tjeklån, hvor vi sammenligner de nyeste kviklån, samt de forskellige udbydere af kviklån på det danske marked. Spring ikke over dette step i processen med at optage et lån.

Nye kviklån

Her på Tjeklån sammenligner vi altid de nye kviklån på markedet.

Det kan være forvirrende at navigere rundt i det hav af låneudbydere, der efterhånden findes online. Der dukker for tiden nye kviklån op på det danske marked med bare måneders mellemrum. Nogle gange endda med ugers mellemrum!  

Det er både eksisterende låneudbydere, der kommer med nye låne tilbud, samt helt nye udbydere, der gør sig synlige på det online lånemarked. 

Det er ofte de nye kviklån på markedet, der er billigst. Derfor er det en rigtig god ide at holde øje med nye udbydere af kviklån på nettet. 

Sådan finder du nye kviklån

Du finder de nye kviklån på markedet ved at følge med her på Tjeklån. Vi stræber efter altid at holde os opdateret og sammenligne de nye kviklån på markedet. 

Du skal dog være opmærksom på, at selvom et nyt kviklån kan være billigere end ældre kviklån, er det ikke altid tilfældet. Derfor er det stadig vigtigt, at du undersøger lånets renter, gebyrer og samlede ÅOP. 

Nye kviklån er altså ikke altid det billigste, men der er stor mulighed for at finde det bedste lån iblandt dem. Så det er bare at gå på opdagelse i vores samling af låneudbydere og sammenligne deres kviklån.

Kan man få et kviklån uden kreditvurdering?

Det er ikke muligt at optage kviklån, eller nogle andre former for lån, uden at skulle kreditvurderes. Dette skyldes, at det er for risikabelt for låneudbyderen, da de i forvejen ikke får stillet nogen sikkerhed i forbindelse med kviklån og forbrugslån.

Et kviklån uden kreditvurdering kan være eftertragtet blandt dem, der er registreret i RKI og alligevel ønsker at tage et lån. Vi anbefaler ikke, at du optager et kviklån, hvis du er registreret i RKI eller Debitor Registret. 

Det er dog ikke helt umuligt at finde enkelte udbydere af kviklån, som vil kreditgodkende dig til et kviklån trods RKI registreringen. Du skal oftest betale en langt højere rente i dette tilfælde.

Hvor mange tager kviklån?

ifølge en levevilkårsundersøgelse fra Danmarks Statistik havde 9% af landets husstande i 2020 et kviklån. Omkring 18 % havde lån i en bank eller et realkreditinstitut, 7% havde lån i forbindelse med køb på afbetaling, og 5% havde lån hos venner eller familie.

Det er de seneste par år blevet mere og mere populært blandt danskere i pengenød at optage et kviklån. Det så vi, ifølge DR.dk, i 2017 til 2018, hvor der skete en stigning på 78%.

For at få en ide om hvor mange penge der i alt er tale om kan vi kigge tilbage på 2014, hvor der blev registreret omkring 160.000 kviklån i Danmark. Disse lån gav samlet et udbud på omkring 430 millioner kroner. 

Vækst i kviklån

Der sker fortsat stor vækst på det danske marked for kviklån. Det skyldes blandt andet et stigende behov for lettere at kunne optage et lån uden at skulle stille sikkerhed. 

Flere danskere søger mod et online kviklån med hurtig udbetaling efter et afslag på at optage et lån hos banken. For dem kan et kviklån være en hurtig og nemt tilgængelig løsning, som kan give dem penge på kontoen samme dag.

Væksten og ændringerne blandt lån i Danmark gør, at udbyderne må omstille til, enten billige kviklån eller justere renten og gebyrerne, således at deres lån bliver dyrere. 

Oftest sker ændringerne dog til dig, der gerne vil låne penges fordel, og udbydere kan tilbyde bedre og billigere kviklån.

Hvad låner danskere penge til?

Kigger vi udelukkende på kviklån og forbrugslån, låner danskerne særligt penge til eksempelvis ferier, regninger, Ipads, andet elektronik og møbler. 

Under corona i 2020 kom der en drastisk stigning i mængden af lån til at betale for renoveringer i hjemmet. Corona-restriktionerne gjorde også, at der var langt færre, som lånte penge til at tage på ferier. 

Hvis vi kigger på alle slags lånetyper, inklusiv almindelige banklån, låner de fleste danskere penge til at betale for en bil, båd, motorcykel, almindeligt forbrug og rejser.

Hvad bruger låntagere lånet til

Kilde: Morebanker.dk. Data er baseret på 2.600 ansøgere i perioden maj 2021 til marts 2022.

Herunder findes en oversigt over den procentvise fordeling af hvad kviklån bruges til:

Hvad bruger låntager kviklånet til

Kilde: Morebanker.dk. Data er baseret på 2.600 ansøgere i perioden maj 2021 til marts 2022.

Hvem udbyder kviklån?

Her på Tjeklån sammenligner vi cirka 17 udbydere af kviklån. Du kan blandt andet se lån fra Bank Norwegian, Digi Finans, Ferratum, Lånio.dk, Lendo, LendMe, Resurs Bank, Lendmore, Kreditnu og Bankly. 

Iblandt disse mener vi, der er god mulighed for at finde det bedste kviklån på markedet. Vi stræber efter at gøre processen overskuelig for dig, der leder efter et godt og billigt kviklån.

Vil du gøre det endnu mere simpelt, kan du gå ind og vælge dit ønskede lånebeløb her på vores side. Derefter vil vi vise dig udbydere, der kan tilbyde at låne dig penge i dit ønskede omfang.

Alle kviklån i Danmark  

Efterspørgslen på kviklån i Danmark er fortsat voksende. Konkurrencen er derfor stor blandt de mange online udbydere, og de kæmper alle om at kunne tilbyde dig det billigste kviklån. 

Her på Tjeklån sammenligner vi kviklån fra en række pålidelige udbydere. 

Vores oversigt indeholder altså ikke alle kviklån i Danmark. En sådan samling ville nemlig være alt for uigennemskuelig for dig, som er på udkig efter et billigt kviklån at navigere i. 

Det danske marked for kviklån er i konstant forandring og vækst. Vi sørger derfor selvfølgelig for at holde os opdateret og har altid de nye kviklån til sammenligning. 

Alle kviklån i Danmark

Hvilke kviklån skal man undgå?

Du skal undgå kviklån, hvor omkostningerne ikke er tydeligt beskrevet, og hvor låneaftalen ikke er klar og gennemskuelig. 

Det er svært at sige, hvilke specifikke kviklån du skal styre helt udenom, da der hele tiden dukker nye kviklån op på markedet med vidt forskellige renter og gebyrer. 

Det bedste du kan gøre, er derfor at finde et lån fra hos dokumenteret pålidelig udbyder. Dem kan du finde hos troværdige kilder eksempelvis her på Tjeklån.

Du bør dog helt undgå at optage et lån af alle slags, hvis din økonomi ikke er stabil, eller hvis du i forvejen har gæld.

Kviklån med høje renter

Vil du undgå, at dit kviklån kommer til at koste dig dyrt, skal du styrer udenom de kviklån med høje renter. Når du sammenligner udbyderne og deres tilbud om kviklån, vil du hurtigt få en god fornemmelse for, hvad der er en høj rente, og hvad der er en god, lav rente. 

Vær dog opmærksom på, at den maksimale ÅOP på et kviklån, ikke må være over 35%, og at lånet kun må ende med at koste dig 100% af lånets værdi. Det vil altså sige, at du maksimalt kan ende med at betale det dobbelte af, hvad du oprindeligt lånte tilbage i renter. 

Andre navne for kviklån

Fælles for kviklåns andre betegnelser er, at de foregår online og henvender sig til dig, som ønsker at låne penge i en fart. 

Minilån

Et minilån er en betegnelse for et lån på under 50.000 kr. Et typisk minilån vil dog ligge mellem 300 kr. og 6000 kr. 

Den eneste forskel på minilån og kviklån er i sidste ende kun navnet og størrelsen på beløbet.

Hurtig lån 

Ved hurtig lån er behandlingstiden af din ansøgning, ligesom ved kvik lån, hurtigere end ved almindelige lån.

Ansøgningsprocessen er også en hel del hurtigere, end hvad du er vant til, når du skal låne penge hos din bank, da du ikke skal tage stilling til sikkerhedsstilling og komplicerede betingelser. 

SMS-lån

Sms lån eller mobillån, er en type kviklån, med så simpel en ansøgningsformular, at du kan tage lånet fra din mobil.

Navnet kommer af, at man engang kunne låne penge via sms. Dette kan man dog ikke mere, men det smarte navn er hængt ved.

Quicklån

Et Quicklån er præcis det samme som et kviklån, og du kan mange steder på nettet finde lån med denne betegnelse. På engelsk kaldes kviklån også for Quick-loans.

Nemt lån

Et nemt lån er en variant af kviklån, hvor låneprocessen er skåret ned. Man vil ved optagelse af et nemt lån, have en gnidningsfri og kort ansøgningstid, således at man hurtigst muligt får svar på ansøgningen. Man vil ydermere få hurtig udbetaling uden spørgsmål til grundlaget for lånet.

Andre kviklån sider

Kviklån 18 år

Kviklån 30 dage

Kviklån 5000

Kviklån gratis

Kviklån til studerende

Kviklån oversigt

Kviklån rentefrit

Nye kviklån